Conseil d’ami · Aller fair l’achat en Ontario puisque la TVH est également abolie.
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Already planned. 
writes the Christmas list for kids
Even on normal purchasing, above a certain amount, it ends up beneficial to buy in Ontario and making the trip, than buying in Québec.
Relié indirectement
Juste à temps pour la frénésie du Vendredi fou, un nouveau documentaire dénonce les tactiques des grandes marques pour convaincre les gens d’acheter toujours plus, saccageant au passage la planète en l’inondant de déchets. « Manipulés », les consommateurs ont quand même une part de responsabilité, rappellent des experts, invitant ces derniers à repenser leur mode de consommation et à faire preuve de sobriété face aux rabais attrayants de la fin de semaine.
« Si ces entreprises continuent de faire des milliards, c’est parce qu’on continue d’acheter chez elles, encore et encore », fait remarquer Maryse Côté-Hamel, professeure en sciences de la consommation à l’Université Laval. « Le consommateur doit prendre conscience qu’il peut avoir un impact positif en changeant sa façon de consommer. »
Disponible depuis le 20 novembre, Buy Now! The Shopping Conspiracy s’est hissé en quelques jours parmi les cinq films les plus visionnés sur Netflix au Canada et aux États-Unis. Sur les réseaux sociaux, les réactions se sont vite enflammées, le documentaire de Nic Stacey ayant suscité l’indignation générale.
Narré par une intelligence artificielle, le long métrage se présente comme un guide pour aider les entreprises à atteindre la réussite, c’est-à-dire à maximiser leurs profits. Cinq règles simples sont à suivre : vendre plus (donc produire plus), gaspiller (les invendus), mentir (aux consommateurs), cacher (les déchets) et contrôler (le message et ses employés).
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Je me demandais si le rapport au crédit changeait aussi. Il est de plus en plus courant de voir des offres pour des paiements en plusieurs versements, certains en incitatif sans intérêt, d’autres avec des taux très élevés. Non seulement l’accès au crédit est plus facile et répandu, mais ce l’est pour des objets de plus en plus abordables, jusqu’aux livraisons de nourriture…
J’avais une discussion il n’y a pas si longtemps avec une personne plus jeune, je mentionnais mettre de l’argent de côté pour un voyage au Japon… Elle ne comprenait pas qu’on préférait faire le voyage dans un an, en plaçant notre argent pour le laisser travailler pour nous en attendant, plutôt que d’avoir du fun tout de suite en sortant la carte de crédit. Il y a une façon de faire qui nous rend pas mal plus riches… Je sais que c’est anecdotique, mais avec la multiplication du crédit aux achats, c’est difficile de ne pas voir une pression à consommer plus rapidement, en utilisant toujours plus le crédit, avec les couts et la pression financière associée.
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Mes parents sont Français et c’est la manière dont j’ai été éduqué financièrement: ne jamais utiliser sa carte de crédit sauf si absolument nécessaire et toujours rembourser son solde dans son entièreté à chaque mois. J’utilise ma carte de crédit seulement pour les achats en ligne et pour les paiements récurrents. Personnellement je ne comprends pas comment les gens utilisent leurs cartes de crédit pour tous leurs achats
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Personnellement j’utilise la carte de crédit pour presque tout pour deux simples raisons.
- La responsabilité de la transaction est du côté vendeur : en cas de problèmes, c’est sa responsabilité, le risque personnel est donc moins grand.
- Les points récompenses : ça dépend des cartes mais généralement il est possible d’obtenir 0,5% à 2% de remises en points selon le type d’achat. Ce n’est pas énorme, mais à la longue ça finit par générer quelques dizaines de dollars gratuitement dans mon cas.
En fait, en utilisant la carte de crédit de la même façon qu’une carte débit, c’est-à-dire de ne jamais dépenser plus que ce qu’on a dans le compte bancaire et de toujours la payer pour ne pas avoir d’intérêts, je ne vois aucune raison pour utiliser la carte de débit (sauf pour les frais aux petits commerçants).
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Same here.
I’ll add that some credit cards also add a product/service warranty, which debit cards do not have.
I do make sure I pay off my credit card every two weeks, with some exceptions (like a long overdue vacay, which I’ll pay off over 3 months).
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J’ai mis du temps dans mes années de jeune consommateur à arriver à une bonne discipline avec mes cartes de crédit. Bien sûr comme je m’installais dans un nouveau logement, je dépensais beaucoup. Deux fois j’ai contracté des emprunts pour consolider mes dettes. Ce qui me permettait d’alléger les mensualités et revenir à flot. Un régime qui a duré 5 ans avant de réaliser à quel point le crédit facile était un véritable piège.
J’ai alors pris la résolution de ne garder qu’une seule carte, ensuite de régler mon solde à chaque mois pour éviter les couteux intérêts et épargner d’avance avant d’acheter. Depuis ces 4 décennies et demi je garde ces bonnes habitudes et n’ai jamais depuis gaspillé mon argent en paiement d’intérêt.
De cette manière j’ai économisé des dizaines de milliers de dollars et ne me suis jamais ré-endetté. Je n’ai encore qu’une carte qui me sert pour les gros achats afin de récupérer les récompenses en argent et paie entièrement mon solde à chaque mois. Confirmant l’adage : qui paie ses dettes s’enrichit.
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Les points/remises en argent sont définitivement l’aspect des cartes de crédit qui m’intéressent le plus, mais c’est aussi dur de briser mes habitudes